Todas as ferramentas e recursos que precisa para exportar os seus produtos em todo o mundo
Para ter sucesso no mercado global de hoje e conquistar vendas contra concorrentes estrangeiros, os exportadores devem oferecer aos seus clientes termos de vendas atraentes, apoiados por métodos de pagamento apropriados. Como o pagamento integral e pontual é o objetivo final de cada venda de exportação, um método de pagamento apropriado deve ser escolhido com atenção para minimizar o risco de pagamento e, ao mesmo tempo, atender às necessidades do comprador.
Pagamento adiantado
Com condições de pagamento adiantado em dinheiro, o
exportador pode evitar o risco de crédito porque o pagamento é recebido antes
que a propriedade dos bens seja transferida. Transferências electrónicas e
cartões de crédito são as opções de adiantamento em dinheiro mais utilizadas
pelos exportadores. No entanto, exigir o pagamento adiantado é a opção menos
atraente para o comprador, porque cria problemas de fluxo de caixa. Os
compradores estrangeiros também estão preocupados com o facto de os produtos não
serem enviados se o pagamento for feito antecipadamente. Assim, os exportadores
que insistirem nesse método de pagamento como sua única maneira de fazer
negócios podem perder para concorrentes que ofereçam condições de pagamento
mais atraentes.
Cartas
de crédito (LCs) são um dos
instrumentos disponíveis mais seguros para os comerciantes internacionais. Uma LC é um
compromisso de um banco em nome do comprador de que o pagamento será feito ao
exportador, desde que os termos e condições estabelecidos na LC tenham sido
cumpridos, conforme verificado através da apresentação de todos os documentos
exigidos. O comprador paga seu banco para prestar este serviço. Um LC é útil quando
a informação de crédito confiável sobre um comprador estrangeiro, é difícil de
obter, mas o exportador está satisfeito com a credibilidade do banco
estrangeiro do comprador. Uma LC também
protege o comprador porque nenhuma obrigação de pagamento surge até que as
mercadorias sejam enviadas ou entregues como prometido.
• Para os
importadores - considerado de médio risco, pois há alguma garantia de que o
exportador tenha enviado os produtos antes do pagamento.
• Para exportadores
- considerados de baixo a médio nível de risco, pois o banco emissor pagará
pelas mercadorias que enviar, desde que cumpra todos os termos e condições
da carta de crédito.
Tipos de Carta de Crédito
Existem vários tipos de Carta de Crédito usados em transacções internacionais.
DA (Usance) ou DP LC - DA LC é um tipo de carta de crédito em que o pagamento deve ser feito na data de vencimento em termos do crédito. Os documentos de título das mercadorias são entregues ao comprador apenas mediante a aceitação de documentos para pagamento. O comprador então efectuaria o pagamento na data de vencimento do vencimento da LC. DP LCs são tipos de carta de crédito em que o pagamento é feito contra documentos na apresentação.
Irrevogável e revogável LC -
carta de crédito irrevogável é um tipo de LC que
pode ser cancelada ou alterada apenas com o consentimento do banco
beneficiário, requerente e banco. Uma LC revogável
pode ser cancelada ou alterada a qualquer momento sem aviso prévio ao
beneficiário. LCs são
normalmente irrevogáveis.
LC With or Without Recourse -LC Com ou Sem Recurso - Se o beneficiário for
responsável perante o titular da conta e se for desonesto, então a LC é
considerada com recurso. Quando o beneficiário não se responsabilizar, o
crédito é considerado sem recurso.
LC Restrita - Uma LC restrita
é aquela em que um banco específico é designado para pagar, aceitar ou negociar
a LC.
Confirmed LC - LC confirmada - Uma LC confirmada
é um tipo de carta de crédito na qual o banco receptor, a pedido do banco
emissor, acrescenta a confirmação de que o pagamento será efectuado. A
responsabilidade do banco receptor é semelhante ao banco emissor. O banco de receptor tem que honrar o pagamento oferecido pelo beneficiário.
Transferable LC - LC transferível - Uma LC pode
ser transferida pelo beneficiário, no todo ou em parte, para um segundo
beneficiário, então a LC é
uma LC transferível.
O segundo beneficiário, no entanto, não pode transferir a LC de novo.
Back to Back LC - uma
segunda LC é
aberta pelo beneficiário original em favor do 2º beneficiário contra a
segurança da LC original.
Um back to back LC é
normalmente aberto para fornecedores.
Standby LC - A standby LC is similar to performance bond or guarantee, but issued in the
form of a LC. The beneficiary of a standby LC can submit a claim by means of
documentary evidence, as stipulated in the LC document.
Standby LC - LC em espera é semelhante ao bónus ou garantia de desempenho, mas emitido na forma de um LC. O beneficiário de uma LC de reserva pode enviar uma reivindicação por meio de provas documentais, conforme estipulado no documento da LC.
Etapas na obtenção de uma LC
Uma coleção documental (DC) é uma transação na qual o exportador confia a cobrança de um pagamento ao
banco emissor (banco do exportador), que envia documentos a um banco cobrador
(banco do importador), juntamente com instruções de pagamento. Os fundos são
recebidos do importador e remetidos ao exportador através dos bancos envolvidos
na colecta em troca desses documentos. Os DC's envolvem
o uso de uma minuta que exige que o importador pague o valor nominal à vista
(documento contra pagamento) ou em uma data específica (documento contra
aceitação). O rascunho dá instruções que especificam os documentos necessários
para a transferência de título para as mercadorias. Embora os bancos atuem como
facilitadores para seus clientes, as DC's não
oferecem processo de verificação e recurso limitado em caso de não pagamento.
Documentary sight collection
O importador paga ao exportador depois de o exportador enviar as mercadorias.
O importador necessita dos documentos de embarque para
desembaraçar as mercadorias na chegada. O banco mantém os documentos até que o
importador pague pela mercadoria.
Este processo designa-se pagamento "à vista", às vezes conhecido como "Documentos contra pagamento" ou "DP". As empresas de frete aéreo geralmente liberam mercadorias para o importador imediatamente, mesmo que não tenham pago.
Documentary term collection
O importador paga ao exportador depois de o exportador enviar as mercadorias.
O importador necessita dos documentos de embarque para desembaraçar as mercadorias na chegada. O banco mantém os documentos até que o importador se comprometa a pagar os bens numa data posterior.
Designa-se por pagamento de "prazo", às vezes conhecido como "Documentos contra aceitação" ou "DA".
Uma transacção de conta aberta é uma venda em que as
mercadorias são enviadas e entregues antes do vencimento do pagamento, que
geralmente é de 30 a 90 dias. Obviamente, essa opção é a opção mais vantajosa
para o importador em termos de fluxo de caixa e custo, mas é, consequentemente,
a opção de maior risco para um exportador. Devido à intensa concorrência nos
mercados de exportação, os compradores estrangeiros frequentemente pressionam os
exportadores por conta aberta, já que a extensão do crédito pelo vendedor ao
comprador é mais comum no exterior. Portanto, os exportadores que relutam em
conceder crédito podem perder uma venda para seus concorrentes. No entanto, o
exportador pode oferecer termos competitivos de conta aberta, ao mesmo tempo em
que reduz substancialmente o risco de não cumprimento, utilizando uma ou mais das
técnicas apropriadas de financiamento do comércio, como o seguro de crédito à
exportação.
Cash in Advance | Open Account | Documentary Collections | Letter of Credit | |
Momento do pagamento | Pagamento recebido antes da transferência da propriedade dos bens | As mercadorias são enviadas e entregues 30 a 90 dias antes do pagamento | Os fundos são recebidos do importador após a colecta de documentos do banco do exportador | Quando todos os termos e condições, verificados pela apresentação de documentos, forem cumpridos |
Bens disponíveis para o comprador | Após o pagamento | Após o pagamento | Após o pagamento | Antes do pagamento |
Risco para o exportador | Nenhum | Muito pouco a nenhum | Disponibilização de mercadorias não pagas | Depende do comprador pagar conforme acordado |
Risco para o importador | Depende do exportador para enviar mercadorias conforme solicitado | Depende do exportador para enviar mercadorias conforme acordado | Depende do exportador para enviar mercadorias conforme descrito em documentos | Nenhum |
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